Jak płacić telefonem i zegarkiem? Co to jest i jak działa?

Współcześnie można wygodnie i bezpiecznie płacić mobilnie telefonem lub smartwatchem. To rozwiązanie, które coraz częściej zastępuje tradycyjne użycie gotówki, oferując większą wygodę i nowoczesność. Płatności mobilne obejmują różne sposoby płatności: mobilne online (np. BLIK, przelewy, PayU) i płatności zbliżeniowe (NFC, zegarek, Google Pay itp.), które sprawdzają się zarówno podczas zakupów internetowych, jak i w sklepach stacjonarnych. Płatności zbliżeniowe wykorzystują technologię NFC i aplikacje płatnicze. Umożliwiają szybkie zakupy bez fizycznych kart płatniczych. Wystarczy przyłożyć urządzenie do terminala płatniczego, autoryzować transakcję i gotowe! W naszym artykule dowiesz się, jak działają płatności mobilne, jakie wymagania spełnić i jakie korzyści niesie płacenie zbliżeniowo.

Spis treści

• Czym są płatności zbliżeniowe i jak działają?
• Jak krok po kroku płacić telefonem i zegarkiem
• Zegarek jako portfel
• Bezpieczeństwo płatności mobilnych
• Zalety i ograniczenia płatności mobilnych

Czym są płatności zbliżeniowe i jak działają?

Płatności zbliżeniowe to wygodna metoda realizacji transakcji bez użycia fizycznej karty. Wystarczy zbliżyć urządzenie obsługujące komunikację NFC do terminala płatniczego. Technologia ta opiera się na komunikacji bliskiego zasięgu, umożliwiającej szybkie i bezpieczne przesyłanie danych na odległość do 20 centymetrów. Terminal płatniczy generuje pole elektromagnetyczne, które aktywuje chip NFC w telefonie lub zegarku i umożliwia wymianę danych. NFC, czyli Near Field Communication, umożliwia skomunikowanie się szerokiej gamy urządzeń mobilnych, takich jak smartfony i smartwatche, z terminalem na odległość zaledwie kilku centymetrów i przesłanie zaszyfrowanego tokenu zamiast danych karty płatniczej. Transakcja jest szybka, intuicyjna i bezpieczna. NFC działa tylko na bardzo krótkim dystansie, zwiększając ochronę przed przechwyceniem danych. Umożliwia bezpieczną, dwukierunkową komunikację pomiędzy urządzeniami. Gdy telefon lub smartwatch wyposażony w NFC zbliży się do terminala płatniczego nawiązane zostaje połączenie i transmitowane są zaszyfrowane dane płatnicze.

Podczas transakcji urządzenie mobilne nie przesyła bezpośrednio danych karty płatniczej. Zamiast tego generowany jest token, czyli jednorazowy, zaszyfrowany kod, który zastępuje dane karty i zapewnia bezpieczną obsługę płatności. Taki token wraz z autoryzowanym uwierzytelnieniem (biometria, PIN lub hasło) przesyłany jest do terminala płatniczego, co gwarantuje prywatność, skutecznie uniemożliwiając identyfikację prawdziwej karty.

Ten typ transakcji zapewnia bezpieczeństwo dla użytkownika. Dane karty nie są przekazywane, a token wygasa po każdej transakcji. Wyróżnia się również wygodą, ponieważ nie trzeba szukać portfela ani karty, wystarczy urządzenie. Transakcje te są też uniwersalne, gdyż większość terminali płatniczych obsługuje płatności zbliżeniowe, więc metoda ta działa praktycznie wszędzie.

Jak krok po kroku płacić telefonem i zegarkiem

1. Zainstaluj aplikację płatniczą i dodaj kartę

Na telefonie lub innym urządzeniu mobilnym należy zainstalować odpowiednią aplikację płatniczą, którą można pobrać na przykład ze sklepu Google Play na Androida. Najpopularniejsze z nich to Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Samsung Pay czy Xiaomi Pay. Do korzystania z niektórych usług płatniczych konieczne jest założenie konta oraz połączenie z Internetem. W aplikacji dodajemy dane swoich kart płatniczych, wprowadzając numer i datę ważności, a system wygeneruje tzw. token zamiast przechowywania danych karty.

2. Wybierz sposób autoryzacji

Każda transakcja wymaga autoryzacji transakcji. Może to być odblokowanie urządzenia za pomocą biometrii: skan odcisku palca, rozpoznanie twarzy lub kod PIN albo potwierdzenie płatności w aplikacji płatniczej. To zabezpieczenie eliminuje ryzyko przypadkowego lub nieautoryzowanego użycia urządzenia.

3. Zbliż urządzenie do terminala z obsługą NFC

Przy realizacji transakcji należy użyć terminalu płatniczego, który obsługuje komunikację NFC, i mieć aktywne NFC na urządzeniu. Wystarczy przybliżyć telefon lub zegarek do terminala, a specjalny token zostaje przesłany zamiast danych karty i transakcja odbywa się błyskawicznie i bez fizycznego kontaktu. Jeśli urządzenie nie obsługuje komunikacji NFC należy sprawdzić alternatywne metody płatności, np. BLIK (działa na telefonie).

4. Finalizacja płatności

Po przesłaniu tokena i potwierdzeniu autoryzacji transakcja zostaje przeprowadzona. Użytkownik otrzymuje powiadomienie o jej zakończeniu często w formie komunikatu na urządzeniu. Można korzystać z różnych usług płatniczych, a portfel Google umożliwia przechowywanie kart płatniczych i zarządzanie nimi.

Zegarek jako portfel

Smartwatche z obsługą Garmin Pay czy Fitbit Pay umożliwiają płatności zbliżeniowe bez użycia telefonu. Można płacić jednym ruchem nadgarstka. To idealne rozwiązanie na spacer, jogging czy szybkie zakupy, gdy nie chcemy nosić portfela czy telefonu. Wystarczy dodać kartę płatniczą w dedykowanej aplikacji, ustawić PIN, a płatność uruchomić przyciskając odpowiedni przycisk i zbliżając zegarek do terminala. Aby płacić zegarkiem, konieczna jest autoryzacja transakcji oraz odblokowanie urządzenia przed zbliżeniem do terminala. Transakcje są szyfrowane i bezpieczne. Informacje o karcie nie są udostępniane sprzedawcy. Dostępne są także inne usługi na wybranych modelach urządzeń, takie jak Xiaomi Pay i Samsung Pay.

Bezpieczeństwo płatności mobilnych

Płatności mobilne mają różne mechanizmy ochrony takie jak:

1. Tokenizacja

Zamiast przesyłać dane karty, system generuje unikalny token, który zastępuje wrażliwe informacje. Działa tylko w danym kontekście transakcji i nie ma wartości poza nią. Nawet w przypadku włamania do systemu, token jest bezużyteczny dla oszusta.

2. Krótkodystansowe połączenie NFC

Technologia NFC, używana w płatnościach zbliżeniowych, działa na dystansie zaledwie kilku centymetrów. To utrudnia przechwycenie danych przez niepożądane urządzenia. Każda transakcja zbliżeniowa generuje unikalny, jednorazowy kod, którego nie można ponownie wykorzystać. Dodatkowo zaszyfrowanie danych oraz przechowywanie ich w „bezpiecznym elemencie” (Secure Element) urządzenia znacznie podnosi poziom ochrony.

3. Autoryzacja użytkownika

Transakcje wymagają potwierdzenia przez użytkownika przy pomocy odcisku palca, kodu PIN lub rozpoznania twarzy. To gwarancja, że tylko uprawniona osoba może zrealizować płatność, nawet gdy telefon lub zegarek jest włączony.

4. Zdalne blokowanie

W razie kradzieży możemy zdalnie zablokować portfel mobilny, eliminując ryzyko nadużyć.

Zalety i ograniczenia płatności mobilnych

Zaletą płatności mobilnych jest: szybkość, wygoda, bezpieczeństwo i uniwersalność. Płatności mobilne oferują szeroki wybór metod płatności oraz możliwość płacenia za pomocą różnych urządzeń mobilnych, takich jak smartfony czy smartwatche, gdy nie mamy przy sobie telefonu i portfela. Płatności zbliżeniowe telefonem i zegarkiem to oszczędność czasu. Nie musimy szukać portfela ani karty. Wystarczy przyłożyć urządzenie mobilne do terminala.

Apple Pay, Google Pay czy Garmin Pay oferują zaawansowane funkcje bezpieczeństwa, dzięki którym dane karty nie są nigdy bezpośrednio udostępniane sprzedawcy. W przypadku zgubienia urządzenia można natychmiast je zablokować z poziomu aplikacji lub konta online.

Płatności mobilne sprawdzą się u: osób aktywnych, które cenią mobilność i szybkość oraz osób które często płacą małe kwoty, ceniące bezpieczeństwo. Choć nie zastąpią one wszystkich form płatności w codziennych sytuacjach często okazują się najpraktyczniejszym wyborem.

Ta metoda płatności ma również swoje ograniczenia. Nie każdy terminal akceptuje płatności zegarkiem, a kompatybilność zależy od modelu urządzenia i banku. W przypadku słabego połączenia internetowego niektóre aplikacje mogą też działać mniej stabilnie, zwłaszcza w starszych wersjach. Większość płatności zbliżeniowych działa również offline, jednak urządzenie może wymagać okresowej synchronizacji z Internetem w celu odświeżenia danych płatniczych.

Autor: M. Brylowska